被银行骗走30亿?会这招的人幸免

序言


hello小伙伴们大家好~污老湿又给大家带来今天的早报啦~


相信很多小伙伴们都注意到了昨天的刷屏新闻《民生银行行长伪造假理财,30亿储户资金被套》。


根据污老湿的整理大概的事情脉络是这样的:


起初,民生银行北京市航天桥支行行长张X向银行高级VIP用户出售的保本保息理财产品,但该产品其实是该行长伪造的!总规模高达30亿元。


张X在向投资人推销时介绍该产品原型是民生银行一款尚未到期产品,由于原有投资人希望赎回愿意放弃利息相当于年化8.4%的回报。


后来,在偶然情况下一名投资人将该产品发给了他在民生银行的熟人,询问为什么这款保本利息又高的产品只能在该支行买到,民生银行北京分行查询发现该行并没有发行过该产品,最终骗局被揭穿!



其实这件事情发生后很多小伙伴都吐槽说:“现在的银行再也不是当初那个值得信赖与托付的银行了”


对于上面的言论污老湿不做评论,说真的我们不能全面否认银行对于当今社会改革发展做出的贡献,对于上面的情况污老湿觉得只能说明一个问题:银行的内部监管实际上是外紧内松的,过去的10天银监会发布了7文(管理办法)就能说明一些问题。

其实在银行买理财容易被坑,这件事情早就被小伙伴们见怪不怪了。也许正是这样或那样的原因使得像聚爱财这种有着不错的收益与安全性的互金平台被越来越多的投资人青睐了!




当然了肯定也有小伙伴会说,银行毕竟树大,我们还是希望有一部分资金投资在银行作为一个最基础的资本积累。


但是我们又怕买到“假理财”!怎么办呢?今天我就教大家四招分辨银行“假理财”!


需要注意的是,在银行销售的理财产品,并不都是银行自己发行的,银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。


而新闻中出现的投资者的遭遇,其实是银行员工私自与第三方理财公司“勾结”,以产品高收益为诱饵,私自销售非银行自主发行的理财产品、非银行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。



银行卖的自家理财产品,在理财产品的投资合同上,是有银行公章的。如果是银行代销的理财产品,理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章,银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。


如果是代销的理财产品,按照银监会的要求,银行要在代销产品宣传资料首页显著位置应当标明合作机构名称,并配备文字说明:“本产品由XX机构(合作机构)发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。”


凡是银行自主发行的理财产品,均具有唯一的产品登记编码,并可以用该编码在中国理财网(www.china-wealth.cn)查询到产品信息。是判断产品是否合法合规的重要依据。


ps:这个网站是银监会牵头成立的~小伙伴们可以放心查询~


理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统给每款银行理财产品的标识码,具有惟一性,一般个人理财产品登记编码是以字母“C”开头的14位编码。


此外,通过中国理财网,投资者还可以查看在售、存续的一般个人类理财产品信息并进行产品对比,也可输入完整精确的产品登记编码或产品名称查询私人银行专属、机构专属和银行同业专属理财产品。



不过,很多人并不知道这个验证神器的存在。据报告称2016上半年,该网站平均每天浏览量只有3500-5500 人次……


此外,如果是银行代销的理财产品,则可通过银行公示的代销产品清单查询。凡是无法通过中国理财网、公示代销清单查询到的产品,那么就要当心了!!!


在银行网点销售的理财产品,无论是银行自己发行还是代销的,都必须在专门区域进行,还要进行“双录”。


所谓“双录”,是指按照银监会的规定,银行需要在销售专区内配备录音录像系统,对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像(下称“双录”),完整客观记录产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。



此外,银行应该在网点设立专门区域进行自有理财及代销产品销售,所有自有理财产品和代销产品必须在专区销售。所以,在销售专区以外的区域售卖的理财产品,千万不要轻信!


根据监管部门的要求,每一款银行理财产品都要有相应的风险等级,并与客户的风险承受能力相匹配。


具体来说,理财产品由低到高至少包括五个等级,虽然各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号,但一般数字越高的就代表风险越大。


某银行理财产品列表


根据银行业理财登记托管中心的权威统计,银行发行的理财产品大部分为风险等级为“二级(中低)”及以下的理财产品,而风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的理财产品募集资金量不足1%。而“飞单”往往收益大幅好于正规银行理财产品。


此外,如果购买的是结构性理财产品,由于这类产品挂钩股指、股票、汇率、黄金等高风险标的,收益率是一个区间,要参考标的资产的表现而定,如果运气不好,收益为零的情况也时有发生。


污老湿小贴士:一般保本型产品风险等级不会超过2级。保本收益也不会超过4%的年化……



要说现在市场上千奇百怪的理财陷阱真的多的数不胜数,一不小心就容易被坑!


讲真~像聚爱财这种荣获“国家级高新技术企业”等殊荣又不忘初心的理财平台越来越少了!所以少年,你还不抓紧在投一发么?


另外新版小金库活动已经上线啦~别怪污老湿没提醒你!最高能额外获得740元收益啊!


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